Основные понятия вексельного права

Вексель - документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство; ценная бумага; разновидность кредитных денег. Различают вексель простой и переводной. Простой вексель представляет собой ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную сумму денег держателю.

Переводной вексель (тратта) содержит письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу - держателю векселя (ремитенту). Трассат становится должником по векселю только после того, как акцептирует вексель, то есть согласится на его оплату, поставив на нем свою подпись (акцептованный вексель).

Акцептант переводного векселя так же, как векселедатель простого векселя, является главным вексельным должником, он несет ответственность за оплату векселя в установленный срок.

Форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон и все иные вексельные отношения регулируются нормами вексельного законодательства.

Вексель - строго формальный документ: отсутствие любого из обязательных реквизитов, предусмотренных вексельным законом, лишает его силы векселя.

Вексель - безусловное денежное обязательство, так как приказ трассанта переводного векселя и обязательство векселедателя простого векселя не могут быть ограничены никакими условиями.

Вексельное обязательство носит абстрактный характер: в тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи.

Поэтому добросовестному держателю векселя, как правило, не могут быть противопоставлены возражения, вытекающие из того договора (сделки), который лежит в основе выдачи или переуступки векселя.

Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги.

В процессе обращения вексель передается от одного держателя другому посредством передаточной надписи - индоссамента (именного или бланкового). Каждый индоссант так же, как и векселедатель, несет ответственность за акцепт и платеж по векселю. Вексельные обязательства плательщика, векселедателя и индоссантов могут быть дополнительно гарантированы полностью или в части вексельной суммы посредством аваля - вексельного поручительства. Вексель как ценная бумага для его оплаты должен быть предъявлен в месте платежа плательщику или третьему лицу, которому поручено оплатить вексель - домицилиату.

Надлежащая оплата векселя в установленный срок погашает все вексельные обязательства. В случае отказа от платежа векселедержатель может предъявить в суде прямой иск к акцептанту (векселедателю по простому векселю). Кроме того, если вексель не акцептован или не оплачен, он имеет право требовать оплаты векселя в порядке регресса (обратного требования) от других ответственных лиц (векселедателя, индоссантов, авалистов), солидарно обязанных перед векселедержателем.

Регрессивный иск может быть предъявлен ко всем этим лицам вместе и к каждому в отдельности, однако только в том случае, если отказ в акцепте или платеже был удостоверен актом протеста или иным способом, предусмотренным вексельным законодательством.

Векселедержатель по иску имеет право требовать сумму векселя, проценты и пеню за задержку платежа, а также понесенные издержки.

Вексельным законодательством предусмотрены особые сроки исковой давности.

Вексель - орудие кредита, это его основная экономическая функция. Посредством векселя можно оформить различные кредитные обязательства: оплатить купленный товар или предоставленные услуги на условиях коммерческого кредита, возвратить полученную ссуду, предоставить кредит и т.д.

Векселя, основывающиеся на указанных реальных сделках, отличают от так называемых "дружеских" или "бронзовых" векселей, не имеющих товарного покрытия и взаимно выставляемых друг на друга с целью получения по ним банковских ссуд. Векселя, основанные на торговых сделках, носят название коммерческих.

Такие векселя, если они отвечают определенным требованиям (являются краткосрочными, с двумя и более подписями), могут приниматься банками к учету или в залог как обеспечение предоставляемых клиентам ссуд.

Коммерческие банки могут переучитывать краткосрочные векселя в центральных банках.

Аваль - вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств каким-либо из обязанных по векселю лиц - акцептантом, векселедателем, индоссантом; оформляется либо гарантийной надписью авалиста на векселе или дополнительном листе (аллонж), либо выдачей отдельного документа. Объем и характер ответственности авалиста соответствует объему и характеру ответственности лица, за которого дан аваль. Авалист, оплативший вексель, имеет право требовать возмещения платежа с того лица, за которое он дал аваль, а также с лиц, ответственных перед последними. Аваль увеличивает надежность векселя и тем самым способствует вексельному обращению.

Аллонж - дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю, на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не умещаются. На аллонже может быть совершен также аваль.

Акцептованный вексель - вексель, имеющий акцепт (согласие) плательщика (трассата) на его оплату. Акцепт оформляется надписью на векселе ("акцептован", "принят", "обязуюсь заплатить" и т.д.) и подписью трассата.

Одна подпись плательщика на лицевой стороне векселя также имеет силу акцепта.

Посредством акцепта лицо, указанное на векселе в качестве плательщика (трассата), становится акцептантом - главным вексельным должником. Акцептованные векселя, основанные на торговой сделке, принимаются коммерческими банками к учету (покупаются), а также в обеспечение предоставляемых кредитов и могут переучитываться в центральных банках.

Бронзовый вексель - вексель, не имеющий реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо.

Дружеский вексель - вексель, выдаваемый одним лицом другому без намерения векселедателя произвести по ним платеж, а лишь с целью изыскания денежных средств путем взаимного учета этих векселей в банке. Дружеские векселя выдаются людьми, безусловно доверяющими друг другу.

Бланковый индоссамент - передаточная надпись на предъявителя, может состоять из одной лишь подписи индоссанта. Лицо, владеющее документом по бланковому индоссаменту, имеет право заполнить бланк от своего имени или имени другого лица, индоссировать документ посредством полного или бланкового индоссамента, передать новому держателю простым вручением.

Векселедержатель - владелец векселя, имеющий право на получение указанной в нем суммы денег. Векселедержатель, обозначенный в качестве получателя в самом векселе, называется первым векселедержателем (ремитентом).

При передаче векселя законным векселедержателем является лицо, основывающее свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Векселедержатель имеет право на сам вексель; он обязан отдать его тому, кто лишился владения векселем, лишь в том случае, если приобрел вексель недобросовестно или, приобретая, совершил грубую неосторожность. Векселедержатель имеет право на получение платежа по векселю от акцептанта (векселедателя простого векселя), а также в порядке регресса от всех других ответственных лиц (индоссантов, авалистов). Векселедержателю принадлежит также ряд других прав (совершения протеста, предъявления судебных исков и т.п.), предусмотренных вексельным законодательством.

Вексельная метка - один из реквизитов переводного векселя: включенное в текст наименование "вексель", написанное на том языке, на котором составлен документ.

Грационные дни - предусмотренные вексельным законодательством ряда стран льготные дни, на которые удлиняется срок платежа, обозначенный на векселе. Так, английским законодательством установлены 3 грационных дня, т.е. вексель может быть оприходован лишь через три дня по истечении его срока. В странах, присоединившихся к Женевской вексельной конвенции 1930 года, грационные дни не применяются.

Дисконт векселей - в банковской практике учетный процент, взимаемый банками при учете векселей, представляет собой выраженную в процентах разницу между суммой векселя и суммой, уплачиваемой банком при покупке векселя до наступления срока платежа.

Дисконт, взимаемый Центральным Банком с кредитных учреждений при переучете коммерческих векселей, является официальной учетной ставкой.

Домицилированный вексель - вексель, имеющий оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиатом) в месте жительства плательщика или в другом месте.

Такая оговорка проставляется на векселе векселедателем. Если домицилиат в ней не указан, он может быть назван плательщиком при акцепте.

Домицилированный вексель предъявляется к оплате домицилиату, который не является ответственным по векселю лицом, а лишь своевременно оплачивает вексель за счет плательщика, предоставившего в его распоряжение необходимые средства.

Индоссамент - передаточная надпись на ценной бумаге, векселе, чеке, коносаменте и т.п., удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Проставляется обычно на оборотной стороне документа или на добавочном листе. Лицо, совершающее индоссамент, называется индоссантом.

Индоссамент может содержать указание лица, в пользу которого переводится документ (полный или именной индоссамент), быть на предъявителя или состоять из одной лишь подписи индоссанта (бланковый индоссамент). Лицо, владеющее документом по бланковому индоссаменту, имеет право заполнить бланк от своего имени или имени другого лица, индоссировать документ посредством полного или бланкового индоссамента, передать новому держателю простым вручением.

Кроме передаточной функции, индоссамент на векселе и чеке выполняет также гарантийную функцию: каждый индоссант по векселю отвечает за акцепт и за платеж, индоссант по чеку - за платеж. Индоссант несет солидарную ответственность вместе с векселедателем (чекодателем), авалистом и плательщиком (хотя и может снять с себя эту ответственность посредством индоссамента с оговоркой "без оборота").

Индоссамент на векселе должен быть простым и ничем не обусловленным, частичный индоссамент недействителен.

На векселе разрешается проставлять так называемый препоручительный индоссамент с оговоркой "валюта на инкассо" или "как доверенному". Собственником документа при этом остается индоссант, а держатель выступает в роли его поверенного и может совершать любые действия, необходимые для получения платежа. На векселе допускается также проставление индоссамента с оговоркой "валюта в залог", то есть вексель передается держателю не в собственность, а в залог.

Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов предприятий, объединений, организаций, учреждений за отгруженные в их адрес товарно - материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на его счет в банке.

Обеспечительский вексель.

В условиях, когда задолженность существует уже длительное время, а заемщик необязателен и ненадежен, от него может быть потребован обеспечительский вексель. В данном случае вексель используется как обеспечение ссуды. Вексель хранится на депонированном счете заемщика и не предназначается для дальнейшего оборота. Если платеж совершается в срок, то вексель погашается. Если же выплата ссуды задерживается, то должнику предъявляются претензии.

Облиго (от латинского obligo - обязывать).

1) Задолженность по вексельным обязательствам.

2) Книги, журналы и т.п., в которых банки отражают задолженность банку со стороны лиц, обязанных по учетным векселям.

Онкольные ссуды (от англ. on call - по требованию) - ссуды банков, которые могут быть востребованы в любое время (ссуды до востребования), в связи с чем от степени ликвидности являются первоклассными активами. Такие ссуды в банковской мировой практике представляются под обеспечение векселями, товарами и ценными бумагами.

Регресс - обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляется одним физическим или юридическим лицом к другому обязанному лицу. Регресс применяется при протесте векселя или чека.

Индоссант, оплативший опротестованный вексель (чек), имеет право обратного требования к предыдущим индоссантам и векселедателю (чекодателю), которые несут по векселю солидарную

ответственность.

Ректа - вексель, или именной вексель.

На именном векселе, как правило, стоит отметка "не приказу", превращающая оборотный документ в необоротный. Эти векселя не могут индоссироваться.

Ремитент - лицо, в пользу которого выписан переводной вексель (тратта), первый векселедержатель. В качестве ремитента может выступать как третье лицо, так и векселедатель. Указание ремитента - обязательный реквизит векселя по женевскому Единообразному вексельному закону.

Соло - вексель: 1) то же, что и простой вексель; 2) вексель, на котором имеется только одна подпись лица, обязанного совершить платеж.

Сроки давности по вексельным требованиям.

Срок давности претензий к акцептанту составляет 3 года, к индоссантам и выставителю векселя - 1 год. Срок давности требований одного из индоссантов, оплатившего вексель, к трассанту и другим лицам, совершившим передаточные надписи, составляет 6 месяцев.

Прима - вексель (первый вексель) - это обозначение на тратте (переводном векселе) ставится в тех случаях, когда вексель составляется по требованию первоприобретателя в нескольких экземплярах одинакового содержания, именуемых образцами. Причем все вексельные образцы составляют единый вексель и вместе с тем в каждом из них воплощается полностью вексельное обязательство.

Протест векселя - действия уполномоченного государственного органа (нотариуса, судебного исполнителя), официально подтверждающие факты, с которыми вексельное законодательство связывает наступление определенных правовых последствий, оформляется составлением акта протеста. Актом протеста могут быть удостоверены: отказ плательщика от акцепта или оплаты векселя (протест в неакцепте или неплатеже); отказ акцептанта проставить дату акцепта (протест в недатировании акцепта); отказ депозитария векселя от его выдачи собственнику (протест о невручении).

Наиболее распространены факты протеста в неакцепте и неплатеже векселей.

Опротестованные векселя не принимаются банками к учету и в обеспечение выдаваемых кредитов, не могут служить средством платежа. Протест в неплатеже свидетельствует, как правило, о финансовых трудностях плательщиков.

Секунда - вексель - второй экземпляр выпущенного переводного векселя (см. прима - вексель).

Тратта - переводной вексель.

В современной банковской и коммерческой практике, а также юридической и экономической литературе тратта - синоним термина "переводной вексель".

Трассант - векселедатель переводного векселя (тратты). Отвечает за акцепт и платеж по векселю. Подпись трассанта является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассант может сложить с себя ответственность за акцепт, однако всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным.

Трассат - плательщик по переводному векселю (тратте). Указание трассата является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассат становится ответственным лицом только после акцепта векселя, в силу которого он принимает на себя обязательство оплатить его в установленный срок.

Цессия - уступка требования в обязательстве другому лицу, передаче кому-либо своих прав на что-либо. Переуступающий свое право - цедент, приобретающий это право - цессионарий.

 

Теперь, конкретнее:

Авалист - тот, кто дает аваль (см.): третье лицо или даже один из индоссатов или векселедатель в переводном векселе (гл. IV Положения о переводном и простом векселе).

Аваль - вексельное поручительство - обязательство авалиста отвечать за совершение платежа по векселю полностью или в части вексельной суммы одним из обязанных по векселю должников на тех же условиях, что и должник (гл. IV Положения о переводном и простом векселе).

Акцепт - возложение на себя обязанности оплатить вексельную сумму полностью или в части лицом, обозначенным в переводном векселе в качестве плательщика (гл. III Положения о переводном и простом векселе).

Акцептант - плательщик переводного векселя, поставивший на этом векселе акцепт (гл. III Положения о переводном и простом векселе).

Аллонж - добавочный лист бумаги, прикрепляемый к векселю, в случае, если на самом векселе нет свободного места. Предназначен для проставления индоссаментов, авалей и др. отметок. В Положении о переводном и простом векселе используется только термин "добавочный лист" (ст. 13, 31, 54).

"Без протеста" - вексельная оговорка, освобождающая векселедержателя от совершения протеста в неакцепте или в неплатеже. Тот же смысл имеет оговорка "оборот без издержек" и любая другая равнозначащая (ст. 46 Положения о переводном и простом векселе).

"Валюта в залог" - см. индоссамент залоговый.

"Валюта в обеспечение" - см. индоссамент залоговый.

"Валюта к получению" - см. индоссамент препоручительский.

Векселедатель - лицо, выдающее вексель. Векселедатель простого векселя является прямым должником (см.), векселедатель переводного векселя - регрессным должником (см.).

Векселедержатель - лицо, владеющее векселем на законном основании (собственник, залогодержатель, поверенный) и имеющее право требовать платежа от обязанных лиц.

Вексель - ценная бумага, удостоверяющая право векселедержателя требовать от обязанных лиц выплаты определенной денежной суммы в оговоренный срок. В определении обязанных круга обязанных по векселю лиц основную роль играет выбор конструкции векселя простого (см.) или векселя переводного (см.).

Вексель переводной - ордерная ценная бумага, удостоверяющая право векселедержателя требовать от указанного векселедателем плательщика, акцептовавшего вексель (его авалиста), а при принесении протеста - также от векселедателя (его авалиста) и от индоссантов (их авалистов) уплаты по наступлении предусмотренного векселем срока определенной денежной суммы.

Вексель простой - ордерная ценная бумага, удостоверяющая право векселедержателя требовать от векселедателя (его авалиста), а при принесении протеста - также от индоссантов (их авалистов), уплаты по наступлении предусмотренного векселем срока определенной денежной суммы.

Вексельная метка - наименование "вексель", включенное в текст обещания (в простом векселе) или предложения (в переводном векселе) уплатить вексельную сумму (ст. 1 и ст. 75 Положения о переводном и простом векселе).

Вексельная сумма - точно определенная денежная сумма, подлежащая оплате обязанными по векселю лицами.

Виза - датированная отметка векселедателя простого векселя сроком во столько-то времени от предъявления, служащая доказательством предъявления векселя и началом отсчета срока для предъявления векселя к платежу.

Главный должник - см. прямой должник.

Грационные дни - срок, предоставляемый должнику для исполнения обязательства, текущий с момента наступления срока исполнения или предъявления кредитором требования, а также срок, предоставляемый кредитору для реализации своих прав при наступлении срока исполнения обязательства. В вексельном праве грационные дни не допускаются (ст. 74 Положения о переводном и простом векселе).

Дефект вексельной формы - отсутствие в векселе хотя бы одного обязательного реквизита, влекущее ничтожность векселя как ценной бумаги (ст. 2 и ст. 76 Положения о переводном и простом векселе).

Домициляция - указание в векселе третьего лица, которое не является стороной вексельного правоотношения и назначается исключительно для осуществления функции платежа по векселю - напр., банк, производящий расчеты по поручению обязанного лица (ст. 27 Положения о переводном и простом векселе).

Индоссамент - 1) способ передачи прав, удостоверенных векселем как ордерной ценной бумагой, оформляемый передаточной надписью на самой ценной бумаге (п. 3 ст. 146 ГК РФ); 2) сделка по передаче индоссантом (см.) прав по векселю индоссату (см.), переносящая, по общему правилу, право собственности на вексель. См.: Индоссамент ордерный, Индоссамент бланковый, Индоссамент залоговый, Индоссамент препоручительский.

Индоссамент ордерный - индоссамент с указанием лица, которому или приказу которого должен быть произведен платеж по векселю.

Индоссамент бланковый - индоссамент без указания лица, которому или приказу которого должен быть произведен платеж по векселю. Передача векселя с бланковым индоссаментом производится по правилам, установленным для ценных бумаг на предъявителя.

Индоссамент залоговый - индоссамент, удостоверяющий нахождение векселя в залоге у векселедержателя. Выражается оговоркой "валюта в залог", "валюта в обеспечение" и другими равнозначными.

Индоссамент препоручительский - индоссамент, ограниченный только поручением осуществлять права, удостоверенные векселем, без передачи индоссату права собственности на вексель. Выражается оговоркой "валюта к получению", "на инкассо", "как доверенному" и другими равнозначными.

Индоссант - векселедержатель, передающий права, удостоверенные векселем. Индоссант несет ответственность не только за недействительность права требования, но и за его осуществление (п. 3 ст. 146 ГК РФ). Ответственность индоссанта наступает только в случае принесения протеста (см.).

Индоссат - лицо, которому передаются права по векселю и которое становится в результате этого векселедержателем (п. 3 ст. 146 ГК РФ).

"Как доверенному" - см. индоссамент препоручительский.

"На инкассо" - см. индоссамент препоручительский.

"Не приказу" - оговорка векселедателя или любого векселедержателя, означающая, что дальнейшая передача векселя по индоссаменту запрещена, и что вексель может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии (ст. 11, 15 Положения о переводном и простом векселе).

Обещание уплатить - ничем не обусловленное обязательство уплатить вексельную сумму, принимаемое на себя векселедателем простого векселя перед всяким законным векселедержателем (ст. 75 Положения о переводном и простом векселе).

"Оборот без издержек" - см. "без протеста".

Оговорка эффективного платежа - см. "эффективный платеж".

Оговорки вексельные - определенные выражения, включенные участниками вексельного обращения, в текст векселя и устанавливающие исключения из общих норм вексельного законодательства.

Основной должник - см. прямой должник.

Плательщик - лицо, которому векселедатель переводного векселя предлагает уплатить вексельную сумму. Плательщик, акцептовавший вексель, становится прямым должником по векселю и именуется акцептантом. Плательщик, отказавшийся акцептовать вексель, вообще не становится субъектом вексельного правоотношения.

Предложение уплатить - ничем не обусловленное предложение векселедателя переводного векселя уплатить вексельную сумму всякому законному векселедержателю, адресованное третьему лицу - плательщику (ст. 1 Положения о переводном и простом векселе). Попытка векселедателя перевести свой долг на плательщика, подтверждаемая (акцепт переводного векселя) или опровергаемая (неакцепт переводного векселя) плательщиком.

Протест - составленный в публичном порядке нотариусом акт, удостоверяющий, в частности: 1) отказ плательщика акцептовать переводной вексель (протест в неакцепте); 2) отказ прямых должников от уплаты вексельной суммы (протест в неплатеже). Принесение протеста позволяет привлечь к ответственности за платеж регрессных должников и взыскать вексельный долг в упрощенном процессуальном порядке, установленном для выдачи судебного приказа. Кроме того, протестом могут удостоверяться: а) отказ векселедателя проставить отметку о предъявлении простого векселя, выданного "во столько-то времени от предъявления" (протест в невизировании); б) отказ прямого должника датировать отметку о предъявлении векселя, выданного "во столько-то времени от предъявления" (протест в недатировании визы для простого векселя и протест в недатировании акцепта для переводного векселя).

Прямой должник - векселедатель в простом векселе и акцептант в переводном векселе и их авалисты (в литературе и судебных решениях встречается также: основной должник, главный должник).

Процентная оговорка - условие о начислении процентов на вексельную сумму. Допускается для векселей сроком "по предъявлении" и "во столько-то времени от предъявления". В векселях с иным сроком проценты считаются ненаписанными (ст. 5 Положения о переводном и простом векселе).

Регрессный должник - векселедатель переводного векселя, индоссанты как простого, так и переводного векселя и их авалисты.

Ректа-бумаги - именные ценные бумаги, не требующие ведения реестра их владельцев и передающиеся в порядке цессии.

Ректа-вексель - вексель, ставший именной ценной бумагой (ректа-бумагой), в связи с наличием в нем оговорки "не приказу" (см.) или любой равнозначной.

Ректа-оговорка - см. "не приказу".

Соло - см. вексель простой.

Тратта - см. вексель переводной.

"Эффективный платеж" - оговорка векселедателя означающая, что платеж будет производиться только в валюте, указанной в векселе, без права пересчета в национальную или другую иностранную валюту.